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在2014年建立更好的平衡表

永利棋牌官网 2018-10-30 12:12:00 奇闻

通过偿还债务,储蓄和建设资产,许多家庭和个人将决心在2014年建立更好,更健康的资产负债表这条新闻已经充满了关于如何建立更好的财务或警告的建议,美国人的资产负债表倾向于过于倾向于债务,但不足以节省成本然而,如果没有帮助家庭和个人储蓄和建立资产的政策,那么遵循建议或听取警告说起来容易做起来就好了

例如,拿出最近从大学出来的毕业生,贷款债务为29,000美元追求高等教育教育方面,这名毕业生通常会被认为是一项明智的金融投资,有可能在整个生命历程中获得丰厚的回报

与未入学和大学毕业相比,这位近期毕业生可能在劳动力市场有更好的前景,机会对于更高的终身收入,以及经济流动性的潜力然而,这个最近的gra duate也开始生活,资产负债表倾向于债务,一个他或她不太可能利用以建立信贷,独立于他或她的家庭生活,支付新房屋的首付或保存退休一项研究发现,在大学就读的学生积累的债务显着增加,而且净资产显着低于未在大学就读的学生

后续研究证实了这一发现

换句话说,至少在短期内,大学入学率与贷款债务有关与储蓄和资产相比,资产负债表倾向于债务虽然被认为是明智的金融投资,但大学入学和贷款债务对后代的财务安全具有广泛影响由于这些原因,仅仅提供有关金融的建议或警告是不够的安全性这意味着财务安全超越了个人决策 - 资产负债表不仅仅是结果明智或不良的金融投资基于债务,掠夺性抵押贷款实践,减少家庭净资产和提高失业率的经济衰退,不断扩大的零售和服务经济,仅支付最低工资且收益微薄的退休教育体系以及累退税惩罚贫困家庭和个人积累资产的政策都有助于资产负债表的健康由于这些原因,我们需要在2014年制定政策,帮助家庭和个人储蓄和建立资产,使他们拥有更好的财务基础(更健康的资产负债表)他们可以在未来建立一个预防性的解决方案是尽早开始建立更好的资产负债表并准备财务安全政策建议,如儿童发展账户(CDAs) - 为所有具有渐进特征的新生儿开设的特别设计的储蓄账户帮助那些生活贫困的人,除了他们的未来 - 有从出生开始为整个世代做好财务保障准备的潜力这是因为在政策的支持和鼓励下,储蓄和建设资产将从生命的最初阶段开始研究已经证实了CDA的潜力CDA儿童节省了更多的钱比没有CDA的孩子更有能力做出明智的财务决策他们也可能比没有这些账户的孩子更有可能保持银行业务,使资产多样化,并积累储蓄

在上面的例子中,干预学生从大学毕业后的贷款债务几乎为时已晚,贷款债务已经进入他们的资产负债表现在想象那个出生时有CDA的学生他们在大学入学时已经储存了将近18年,存入生日和假日钱并最终从就业中存入薪水也许他们可以利用自己的积蓄来减轻毕业后的贷款债务负担他们有一个在此期间积累了储蓄和资产,为财务安全建立了资产负债表他们的储蓄和资产可能使他们走上一条通往财务保障的道路,从而在他们的整个生命历程中受益良好当我们决定在2014年建立更好的资产负债表时,让我们通过设计支持这些努力的政策来实现这一目标从早期开始使用CDA为金融安全课程设定几代就是一种预防性解决方案 注:Ray Boshara,圣路易斯联邦储备银行高级顾问和助理副总裁,长期以来一直主张关注资产负债表 - 资产和债务的构成,包括家庭和个人的财务状况儿童发展账户( CDA)最初是由圣路易斯华盛顿大学社会发展中心提出并测试的.Trri Friedline是堪萨斯大学社会福利助理教授

她在储蓄和资产建设方面发表了大量文章,她最近的工作重点是关于年轻人的经济保障她是华盛顿特区新美国基金会的研究员

她可以在tfriedline @ kuedu上发表评论,或者在Twitter上关注@TerriFriedline

作者:狐铤

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