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529所大学储蓄计划的来龙去脉

永利棋牌官网 2018-11-02 01:11:00 奇闻

对于许多人来说,他们生命中最大的开支是资助退休,购买房屋和支付孩子的大学教育 - 或者其中一部分

为这些和其他财务目标预留资金是很困难的,特别是当你试图同时和年轻时为他们储蓄时

让我们为大学解决问题

与任何长期储蓄目标一样,您可以越早开始,越好

两个最受欢迎的储蓄工具是Coverdell教育储蓄账户和529个学院储蓄计划

两者都允许您的捐款收入累积免税;用于合格费用的分配也不征税

Coverdell账户的一个优点是除了大学之外,它们还可用于合格的小学和中学费用

但是,他们的缴费限额要低得多 - 每个受益人每年只需2,000美元

此外,当您的孩子年满18岁时,您必须停止捐款,并且当孩子年满30岁时,该帐户必须清算,否则将征收所得税以及10%的罚款税

每个州和华盛顿特区都提供至少一个529计划选项,尽管大多数提供了几个可供选择的选项

由于大学储蓄计划更受欢迎,灵活且广泛可用,我们将专注于它们

(要了解有关预付学费计划的更多信息,请阅读此Finaid.org文章

)大多数金融专家建议首先查看您所在州的计划,了解为居民提供的税收优惠(如果有的话)

它们可能足以抵消其他州计划中较低的费用或更好的基金业绩

仔细检查费用结构

常见费用包括开户,年度维护,管理费用,最重要的是,如果您从经纪人处购买销售佣金 - 这可能高达您捐款的5.75%

直接从计划中购买可以消除销售费用,但是您有责任根据自己的需要研究最佳选择

最后,在您注册时和之后定期检查基金的投资表现

许多独立分析师定期审查529个州的绩效和总体费用计划,包括:晨星,学院储蓄计划网络,Savingforcollege.com和Finaid.org

警告:这可能是一个漫长而复杂的过程,这就是为什么有些人会寻求财务顾问的帮助

一句话:学院每年都变得越来越贵

你越早开始储蓄,你的孩子就越不得不依赖昂贵的贷款

本文旨在提供一般信息,不应被视为法律,税务或财务建议

咨询法律,税务或财务顾问以获取有关某些法律如何适用于您以及您的个人财务状况的具体信息始终是一个好主意

作者:仲蛲

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